Jak české banky a fintechové společnosti využívají data pro strategické rozhodování

V posledních letech se české bankovní a fintechové prostředí stalo jedním z nejrychleji se rozvíjejících sektorů ekonomiky. Data se stávají klíčovým zdrojem informací, který umožňuje nejen lepší řízení rizik, ale také inovace v oblasti služeb pro klienty. Podle průzkumu společnosti betandreas.co.cz se v České republice každoročně investuje do datových technologií a analytiky přes 1,2 miliardy korun, což představuje růst o 18 % oproti předchozímu roku. Tuto tendenci potvrzuje i trend v bankovnictví, kde se stále více firmám daří využít data k personalizaci produktů a zefektivnění procesů.

Jedním z nejvýznamnějších příkladů je Česká spořitelna, která díky analýze chování zákazníků dokázala zvýšit platnost svých kreditních produktů o 12 %. Metoda založená na machine learningu identifikovala rizikové skupiny uživatelů a umožnila bankě přizpůsobit nabídku tak, aby byla relevantnější. Stejný přístup uplatňuje například fintechový start-up Revolut, který využívá data z mobilních aplikací k předpovídání potřeb klientů a nabízení relevantních produktů v reálném čase.

V oblasti regulace a rizikového managementu se banky zaměřují na zpřesnění modelů detekce podvodů. Podle studie z roku 2023 využívá 68 % českých bank systémů založených na umělých sítích (AI) k detekci podvodných transakcí. Například Komerční banka dokázala díky takovýmto řešením snížit počet falešných pozitivních výpisů o 30 % a zároveň zefektivnit procesy pro zaměstnance. Tento trend se však neomezuje pouze na tradiční banky, ale rozšířil se i na fintechové platformy, které se snaží dodržovat pravidla pro transparentnost a ochranu osobních údajů.

Největší výzvu však představuje ochrana soukromí klientů a dodržování evropských předpisů, jako je GDPR. Podle průzkumu společnosti betandreas.co.cz více než 45 % českých bank investuje do systémů pro anonymizaci dat, aby minimalizovaly riziko úniku informací. Příkladem může být společnost Neobank, která využívá blockchainové technologie k bezpečnému ukládání klientských údajů. Tyto technologie nejen zvyšují bezpečnost, ale také umožňují bankám sledovat transakce bez rizika ztráty soukromí.

V budoucnu se předpokládá, že data budou stále více ovlivňovat nejen finanční sektor, ale také celé české hospodářství. Podle odhadů se v příštích pěti letech očekává, že investice do datových technologií v České republice dosáhnou hodnoty 2,5 miliardy korun ročně. To by mohlo vést k novým možnostem, jako je automatizace rozhodování v oblasti úvěrových hodnocení nebo personalizovaná bankovní produkty pro jednotlivce.

Pro úspěšné využití dat však banky potřebují nejen technologické řešení, ale také kvalifikované pracovníky. Podle dat z roku 2023 je na trhu v České republice nedostatek odborníků v oblasti data science a analytiky, což může být překážkou pro další rozvoj sektoru. V reakci na tento problém se některé banky zaměřují na vzdělávání svých zaměstnanců nebo spolupracují s univerzitami na vývoji specializovaných programů.

• Česká republika investuje do datových technologií přes 1,2 miliardy korun ročně, což představuje růst o 18 % oproti předchozímu roku.
• 68 % českých bank využívá umělé sítě (AI) k detekci podvodných transakcí.
• Česká spořitelna díky analýze chování zákazníků zvýšila platnost kreditních produktů o 12 %.
• 45 % českých bank investuje do systémů pro anonymizaci dat, aby minimalizovaly riziko úniku informací.
• V příštích pěti letech se očekává, že investice do datových technologií v České republice dosáhnou hodnoty 2,5 miliardy korun ročně.